发展普惠金融，是金融机构的责任和使命，也是市场机遇和转型方向。无锡农村商业银行作为无锡地区服务“三农”、服务小微企业的主力军，人缘、地缘优势突出，网点、人力资源丰富，在发展普惠金融方面既有独特的优势，又有更大的责任。2020年以来，面对新冠疫情造成的影响，无锡农村商业银行主动担当，认真贯彻金融服务中小微企业“增量、扩面、提质、降本”八字工作方针，通过五项举措全面推进普惠金融工作。

        一是主动对接小微企业。2020年，我行陆续开展了应急防控物资生产企业对接、无锡地区复工企业对接、小微企业阳光信贷、“百行进万企”升级扩面行动、“三访三增”企业走访等活动，截止至9月末全辖走访企业数量已超3万余户。通过持续性的走访，不断了解小微企业金融服务需求，同时宣讲金融政策，帮助企业解决融资问题或提出针对性的融资建议，逐步构建常态化金融走访、顾问机制。同时，以此工作为契机，充分挖掘辖内潜在个人及企业客户，提高我行金融服务质效。截至9月末，我行普惠型小微企业贷款余额109.26亿元，较年初净增23.44亿元，增幅27.30%。

        二是创新信用贷款产品。疫情期间我行根据企业复工融资需求，同步推出“复工贷”专属信贷产品，额度最高可达1000万元，无需任何抵押担保，最快24小时内发放贷款。截至2020年9月末，我行已通过“复工贷”产品向中小微企业发放644笔信用贷款，贷款余额10.45亿元。同时在监管部门指导下，我行加快推进“银税互动”项目，4月29日上线了线上信用贷款产品“锡税贷”，6月19日首笔“锡税贷”成功落地，为无锡某环保科技有限公司法人代表发放了50万纯信用贷款。截至9月末，共有10位企业法人通过“锡税贷”授信，合计授信金额349万元，其中提款9户，合计金额258万元。我行通过积极探索大数据、物联网等金融前沿科技、依托无锡综合金融服务平台获取企业纳税信息等方式，优化风险评估机制，加强第一还款来源审核，减少对抵押担保的依赖，支持更多小微企业获得免抵押免担保的纯信用贷款支持。

        三是帮扶企业减费让利。为进一步降低中小企业融资成本，我行下调了多种贷款产品的贷款利率。在政策执行期内，我行普惠贷、锡信贷、人才贷贷款利率不超过LPR+50BP；惠农贷产品提高可贷额度的同时，贷款利率可按同期LPR利率执行；省农担业务所发生的担保费由财政全额补贴，即对农业经营主体实行零担保费率。截止至2020年9月末，我行普惠口径贷款加权利率为5.1%，较上年同期下降53个BP，普惠型小微企业贷款融资成本明显降低。此外，我行对小微企业贷款客户不收取任何其他费用，抵押贷款客户的房地产评估费以及抵押登记费用均由我行支付。

        四是加强考核引导。进一步提升普惠贷款净增户、时点余额和日均余额的考核比重，提高支行普惠贷款FTP考核利润，有效激发支行营销积极性；根据普惠贷款年度目标任务，编制客户经理一人一表，压实工作责任，并实行按日监测、按月通报、按季考核的工作机制，狠抓任务落实。同时配套阶段性考核任务，进一步促进普惠业务开展。

        五是落实尽职免责。我行于2019年年末发布《普惠信贷业务尽职免责管理方法（讨论稿）》，2020年5月末在无锡农村商业银行股份有限公司第三届职工代表大会第一次会议上审议并通过。通过该管理办法，确定实施尽职评价责任部门，明确授信调查、审查、审批、用信及贷后管理等环节的尽职评价重点内容，让尽职免责实施有章可循。

                    王丹薇